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众多大型银行金融链条伸向农村金融腹地

发布时间:2020-03-26 13:26:50 阅读: 来源:检测厂家

村镇银行大军又添新丁。12月6日,由工商银行出资60%发起的该行首家村镇银行——浙江平湖工银村镇银行挂牌成立。该村镇银行注册资金为2亿元,平湖市国有资产经营有限公司、浙江晨光电缆股份有限公司等7家企业为共同发起人。

大股东之争

在工行之前,已有多家银行将金融链条伸向农村金融腹地。截至今年6月末,全国已有100家村镇银行开业。同时,银监会计划于2009年至2011年在全国设立1027家村镇银行。

目前,村镇银行的主力发起行不仅包括民生银行、浦发银行、光大银行在内的股份制商业银行和各地城商行,还有农行、交行、建行等大型国有银行。国开行发起的村镇银行数目最多,已有7家。外资银行巨头也纷纷下乡,汇丰、渣打及花旗银行在内蒙古、湖北、福建等地设立村镇银行,向当地农户和小企业提供项目贷款。

“银行发起村镇银行,更像开设自己的分支机构。”宁夏首家村镇银行——吴忠市滨河村镇银行董事长邹宁生对记者说。事实上,邹宁生的无奈也是大多村镇银行的困惑。湖北枣阳村镇银行筹备组组长李光照对记者表示,就因为和来该地考察的银行对大股东持股比例争执不下,该地区村镇银行计划已经搁浅两年,目前还没有头绪。李光照坚持银行作为大股东,比例不应该超过40%。

中国建银投资有限公司银行部副总经理庄乾志认为,和银行相比,让当地的民营企业成为大股东对该村镇银行来说,机制更加灵活,利益分配更有激励作用。事实上,银监会对村镇银行股东规定并不严格,不过对主发起人、最大股东限制比较窄,必须是符合条件的银行业金融机构,且持股比例不低于20%。实际上,目前大多数村镇银行发起行的持股比例都在四成以上。

瓶颈尚未突破

“预计今年我们村镇银行盈利约为400万元到500万元,不良贷款和不良率都不高。”邹宁生向记者介绍了吴忠市滨河村镇银行开业一年多的情况。湖南首家村镇银行——湘乡市村镇银行相关人士也对记者表示,今年盈利状况不错,自去年3月份成立以来,没有明显感觉呆坏账压力。目前,全国村镇银行已超过百家,农户和农民的贷款占到有效贷款60%以上,一半以上的村镇银行已经过了盈亏平衡点。

村镇银行雨后春笋般涌现,有赖于监管部门的大力政策扶持。2006年底,银监会调整放宽了农村地区银行业金融机构准入政策;今年3月份,国家又出台“涉农”信贷补贴和对农村新型金融机构贷款实施3年补贴政策,激励了信贷投入;同时,对边远农村的村镇银行的设立放宽了准入条件,建立起更好的激励机制。

不过,在基层银行家的眼里,制约村镇银行发展的瓶颈一直没有得到有效突破。邹宁生呼吁,中国人民银行应对村镇银行的支农业务税收给予政策优惠。同时,由于村镇银行信贷资金来源也面临困难,因此,人民银行应考虑对其实行略低于农村信用社的差别存款准备金率,增加银行资金的流动性。

特色产品受青睐

平湖工银村镇银行董事长傅祖元昨日表示,该村镇银行成立后,将坚持服务“三农”,结合地方经济特色,发挥村镇银行优势,支持新农村建设。该村镇银行将根据市场需求开发系列产品,采用适宜的贷款政策与灵活的定价方式,更好地满足客户以“时间急、期限短”为特征的融资需求。目前,平湖工银村镇银行已经推出“房屋抵押一日贷”、助农富小额贷款、联保贷款等一系列特色金融产品。

记者今年8月到宁波农村地区调查时了解到,作为季节性产业,农村金融产品设计对农户来说至关重要。孟加拉国“穷人的银行家”尤努斯开创的格莱珉乡村银行模式,贷款制度设计合理,不仅帮助当地居民脱贫致富,还创造了还贷率98%的奇迹。上述湘乡市村镇银行人士表示,这方面主要借鉴银行贷款设计经验,涉农金融产品越来越多。不过,他也坦承,目前村镇银行农村金融产品存在很大同质性,虽无竞争关系,但不利于行业整体进步。

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